"미국 배당 ETF 3대장 격돌! 당신에게 맞는 ETF는?" 수익률, 배당률, 안정성까지 모든 걸 비교했습니다. 정답은 의외로 간단해요!
⚡ 3줄 요약
✅ SCHD = 배당 성장 + 주가 상승 (장기 투자)
✅ JEPI = 초고배당 + 월배당 (현금흐름 중시)
✅ VYM = 최대 분산 + 안정성 (방어적 투자)
📊 3대 ETF 핵심 스펙 비교
항목 SCHD JEPI VYM
| 배당률 | 3.77% | 7.17% | 2.49% |
| 배당 주기 | 분기 | 매월 | 분기 |
| 운용 보수 | 0.06% | 0.35% | 0.06% |
| 종목 수 | 103개 | 124개 | 583개 |
| 운용 방식 | 패시브 | 액티브 | 패시브 |
| 5년 수익률 | 93.68% | 65.65% | 93.68% |
| 운용사 | 찰스슈왑 | JP모건 | 뱅가드 |
🥇 SCHD: 배당 성장의 왕
핵심 특징
SCHD는 103개 대형주 고품질 기업에 투자하며, 10년 이상 연속 배당 기록을 가진 기업만 선정합니다.
강점:
- 배당 증가율 연 10% 이상
- 13년간 배당 338% 증가
- 배당 + 주가 상승 모두 노림
- 초저렴 수수료 0.06%
약점:
- 배당률 3.77%로 상대적으로 낮음
- 2025년 S&P500 15% 상승 대비 SCHD는 -0.29% 수익률
- 분기 배당 (월배당 아님)
누구에게 추천?
- 30~40대 장기 투자자
- 배당 성장 + 주가 상승 모두 원하는 분
- 20년 이상 투자 계획
🥈 JEPI: 월배당 킹
핵심 특징
JEPI는 S&P 500 주식 80% + 콜옵션 판매 전략 20%로 구성되어 8.43% 초고배당을 제공합니다.
강점:
- 배당률 7.17% (거의 2배 이상)
- 매월 배당 (월급처럼!)
- 3년 총 수익률 30.78%로 SCHD의 25.14%보다 높음
- 변동성 낮음
약점:
- 수수료 0.35% (SCHD의 5.8배)
- 주가 상승 제한적 (옵션 전략)
- 장기 성장성 낮음
누구에게 추천?
- 50~60대 은퇴 준비자
- 매월 현금흐름 필요한 분
- 안정적 배당 중시
🥉 VYM: 분산의 달인
핵심 특징
VYM은 583개 종목에 투자하며, 5년 총 수익률 93.68%로 SCHD와 동등합니다.
강점:
- 583개 종목으로 최대 분산
- 배당률 2.48%, 5년 수익률 93.68%로 S&P500의 99.35%에 근접
- 초저렴 수수료 0.06%
- 성장주 + 배당주 균형
약점:
- 배당률 2.49%로 가장 낮음
- 종목 수 많아 개별 기업 영향 적음
- 분기 배당
누구에게 추천?
- 리스크 최소화 원하는 분
- 시장 전체 배당주 투자 원할 때
- SCHD와 조합 투자
💡 실전 비교: 1억 투자 시 (1년)
ETF 투자금 배당금 주가변동 총 수익
| SCHD | 1억 | 377만원 | +5% | 877만원 |
| JEPI | 1억 | 717만원 | +2% | 917만원 |
| VYM | 1억 | 249만원 | +8% | 1,049만원 |
10년 후 예상:
- SCHD: 2억 3천만원
- JEPI: 1억 9천만원
- VYM: 2억 4천만원
🎯 투자 목적별 최적 선택
💼 20~30대 (자산 증식)
추천: VYM 60% + SCHD 40%
- 장기 성장 중시
- 배당 재투자 극대화
- 주가 상승 여력
💰 40대 (균형 투자)
추천: SCHD 50% + JEPI 30% + VYM 20%
- 배당 성장 + 월배당 혼합
- 리스크 분산
- 안정성 + 수익성
🏖️ 50~60대 (은퇴 준비)
추천: JEPI 60% + SCHD 40%
- 월배당으로 생활비 충당
- 현금흐름 극대화
- 안정적 수입원
📈 상황별 승자는?
① 배당 수익 1위
🏆 JEPI (7.17%)
- 1억 투자 시 연 717만원
- 월 평균 60만원
② 장기 성장 1위
🏆 VYM (5년 93.68%)
- SCHD와 동률
- 분산 효과로 안정성 높음
③ 월배당 1위
🏆 JEPI (매월 지급)
- 월급처럼 매달 입금
- 생활비 충당 최적
④ 배당 성장률 1위
🏆 SCHD (연 10%)
- 13년간 338% 증가
- 장기적으로 배당 폭발
⑤ 안정성 1위
🏆 VYM (583개 분산)
- 최대 분산 효과
- 개별 기업 리스크 최소
💬 레딧 투자자들의 평가
SCHD 지지자: "SCHD를 80%로 많이 가져가야 한다고 생각합니다. JEPI, VYM을 함께 보유하는 것보다 나은 성과를 낼 수 있습니다."
JEPI 지지자: "월 1,000달러 받으면서 경제적 자유 달성 중! JEPI 없이는 못 살아요."
VYM 지지자: "VYM은 성장 지향적이며, SCHD만큼 집중되지 않았습니다. JEPI와 함께 사용하면 좋습니다."
🔥 2025년 현재 어떤 게 최고?
상황별 최적 선택
지금 당장 현금 필요 → JEPI
- 매월 60만원 받고 싶다면
- 은퇴 후 생활비 필요
10년 후 부자 되기 → SCHD + VYM
- 배당 재투자로 복리 효과
- 20년 후 5억원 목표
리스크 최소화 → VYM
- 583개 종목 분산
- 시장 전체 성장 누림
⚠️ 투자 시 주의사항
SCHD 주의점
- 2024년부터 비판 증가, 고금리 시기 단기 채권보다 매력 떨어짐
- 젊은 투자자는 대표지수형 혼합 권장
JEPI 주의점
- 주가 상승 제한적
- 20년 초장기는 SCHD보다 불리
VYM 주의점
- 배당률 가장 낮음
- 단기 배당 수익 적음
🎁 최종 결론
정답은 없습니다. 하지만...
🥇 종합 1위: SCHD + JEPI 조합
- SCHD 60% + JEPI 40%
- 성장 + 월배당 모두 확보
- 가장 균형 잡힌 포트폴리오
나이별 추천
20~30대: VYM 70% + SCHD 30%
40대: SCHD 50% + JEPI 30% + VYM 20%
50~60대: JEPI 60% + SCHD 40%
❓ 자주 묻는 질문
Q1. 3개 다 사야 하나요?
A. 2개면 충분! SCHD + JEPI 조합 추천. VYM은 추가 분산 원할 때만.
Q2. 배당률만 보면 JEPI가 최고 아닌가요?
A. 단기는 그렇지만 20년 보면 SCHD가 주가 상승까지 더해져 역전 가능합니다.
Q3. 초보자는 뭘 사야 하나요?
A. SCHD 하나로 시작! 익숙해지면 JEPI 추가하세요.
🔥 핵심 정리
1️⃣ SCHD = 장기 투자 최강 (배당 성장)
2️⃣ JEPI = 월배당 최강 (현금흐름)
3️⃣ VYM = 분산 최강 (안정성)
4️⃣ 조합 투자가 답! 하나만 고집 X
5️⃣ 나이와 목적에 맞춰 비율 조정
오늘 선택하고 20년 후 부자 되세요!
⚠️ 투자 유의사항
본 글은 정보 제공 목적이며 투자 권유가 아닙니다. 모든 투자는 본인 책임입니다.
✍️ 글쓴이: 3개 ETF 모두 보유 중 | 실전 경험 공유
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